宜人贷在广发银行设立了三类账户： 第一类是P2P平台的服务费账户，是平台撮合交易成功后，根据借款人和出借人约定收取一部分服务费到该服务费账户，成为平台的自有资金。 第二类是P2P交易资金托管账户，其中包含了借款人账户和出借人账户，借款人和出借人的账户资金由银行做全流程托管。 第三类是风险金账户，按照交易规模的一定比例从服务费里提取风险金，这部分也是平台的自有资金。 今年3月份，恒昌旗下恒易融与恒丰银行、上海汇付数据服务有限公司(汇付天下)开展的资金存管合作，则属于“第三方支付+银行”联合存管的模式，恒易融平台将实现客户资金和平台资金的完全隔离，用户的账户信息和资金流向都将受到恒丰银行的监督。 恒丰银行为恒昌公司、客户提供专户资金存管服务，包括专户开立(包括恒昌利通资金存管专户及风险准备金专户、汇付客户备付金专户)、相关资金清算及业务咨询等。上海汇付作为第三方支付公司，将为恒昌公司定制账户系统，并提供账户系统的外包运营服务，包括专属账户开户、客户信息管理等。同时，上海汇付为恒昌公司提供国内各商业银行跨行支付和资金结算服务。 虽然监管没有明确提出P2P行业准入门槛，但是真正实行资金存管，不亚于注册资金、实缴资金的要求，这一征求意见稿中的隐形门槛也逐渐浮出水面，让业界了解到监管的高明和良苦用心。 实际上，国内金融业无论保险、证券、基金等实行的分业监管，但是监管的核心就是监控资金流向，所有从业单位都必须选择有资质的银行进行客户资金存管，实现自有资金和客户资金的绝对隔离。可以说，P2P行业与传统金融也在资金存管上一脉相承，也是P2P行业合规化的必经之路和标准配置。 e租宝消息：南昌检方批捕“e租宝”等集资诈骗277人—链接 推荐： |